《退休無憂》即使你縱橫職場多年，無懼大小挑戰，一一克服重重難關，也總有退下來好好享受人生的一刻。不過要無憂地享受退休生活，全面的退休策劃不能少，當中也有一些挑戰不容
忽視。
鑒賞鑽石有4C標準，原來退休策劃也面對4C的挑戰，包括對自己財政狀況的清晰度（Clarity）、如何安排理想退休生活的質素（Comfort）、清楚計算退休後開支預算及通脹帶來的影響（Cost of Living）及撇除一切不確定因素，造好風險管理（Certainty）。
＊全面了解財政實際情況（Clarity）＊
很多人在退休策劃中只著重能儲蓄多少錢，卻忽略了集結全盤資訊作考慮的重要性。例如你可曾在退休策劃中估算過退休後的收入與使費的落差有多大？又可曾想過退休之後實際有可能會多活二、三十年？又有沒有考慮如何將財產傳承給下一代？
匯豐發表的《未來的退休生活》報告綜合了1000名香港受訪者的看法，總結他們對退休生活的期望，以及他們將如何應付其理想退休生活的開支等方面的安排。報告指出有82%的退休人士表示他們退休後的收入下降，接近一半（49%）的已退休人士退休後的收入減少了一半以上。香港受訪者預期退休生活長達17年，但退休儲蓄卻只足夠維持１１年的開支，很多人往往錯估實際情況做成差距。此外，報告中也提到有30%人士退休後仍需供養子女、19%人士仍需供養父母，這也是大家值得參考的數字。
＊理想退休生活質素（Comfort）＊
每個人追求的退休方式都不同，不過除了需滿足一些基本的生活要求外，享受理想的退休生活需要一定的使費。上述的調查報告顯示很多受訪者的退休夢想是經常周遊列國，但當中有26%人士未能達成此夢想，而最常見的理由是他們可用的錢較預期少（38%）。事實上，報告中顯示香港受訪者認為要維持舒適的退休生活，他們每年平均需要43.6萬元的家庭收入，即退休前收入的83%。
近年有人鼓吹延遲退休，除了可解決勞工市場的短缺外，也有助在職人士有更多時間儲蓄退休儲備。若你也有此想法，必須有心理準備，因為經濟環境的轉變、身體狀況、家庭因素等隨時能影響你繼續工作的能力，情況較為被動。最終可能須要選擇提早退休。
＊審慎計算退休開支（Cost of Living）＊
通脹對退休策劃是一項重大挑戰，因為退休後收入減少是不爭的事實，若通脹率維持平均值每年2.35%，你的金錢購買力將在20年後下降一半！再者，年紀漸大身體狀況難免轉差，所需的醫療開支也會相應增加，而醫療費用升幅較一般通脹率為高，這方面的考慮也應包括在退休策劃內。
＊造好退休的風險管理（Certainty）＊
退休生活的最大不確定因素無疑是自己的身體狀況以及退休年期。根據政府統計處最新數字，本港男性平均壽命為81.1歲，女性則是86.7歲，並且逐年上升。其他不確定因素如不完善的退休福利、醫療改革對退休的影響、還有不斷上升的醫療開支、理想與現實退休計劃的缺口、如何分散退休儲備風險等。如果退休計劃能夠造好以上的退休風險管理，就可無憂地享受退休。
退休策劃似簡實繁，需要注意的事項不少，也不易完全掌握。若在退休策劃中遇上疑惑，何不向專業人士尋求意見，總勝過盲人摸象，一知半解地胡亂估算，到頭來受影響的也是自己！
《滙豐保險集團（亞太）財富保險香港主管 羅素萍》
資料來源：http://www.etnet.com.hk/www/tc/news/home_categorized_news_detail.php?newsid=ETN241110656